Det kan være mange årsaker til at man behøver et lån på dagen. I denne artikkelen kan du lese om hva som kreves og hvordan du går frem for å søke og få lånesøknaden din godkjent på dagen.

Hva er lån på dagen?

Et lån dagen viser til en type forbrukslån som består av såkalte hurtiglån eller smålån. Dette er lån der behandlingstiden er kort og du mottar pengene raskt, ofte samme dag som du søker. Med lån på dagen vil renten ofte høyere være høyere enn tradisjonelle lån der prosessen går saktere og man gjerne må stille med sikkerhet i eiendeler.

Lån på dagen innebærer lavere lånebeløp der långiver ikke krever noen form for sikkerhet, noe som gjør det tilgjengelig for flere typer låntakere. Ikke minst kan lån på dagen være egnet hvis man ikke har egen bolig å stille som sikkerhet for et lån.

Før du søker om lån på dagen

Det er flere ting du bør ta med i vurderingen når du skal søke om lån, for eksempel:

1. Hvilket behov du har for ekstra midler
2. Faste inntekter og utgifter
3. Hvilke lånealternativer som er aktuelle
4. Nødvendig dokumentasjon

Kartlegg behovet ditt

Hvis du vurderer å søke om lån på dagen bør du først og fremst skaffe deg et overblikk over egen økonomi. Tenk nøye gjennom hvilke finansieringsbehov du har og hvor mye du behøver å låne for å få dette dekket. Om du har flere smålån eller dyre kredittlån kan lån på dagen brukes for å refinansiere disse slik at du får bedre betingelser og lavere rentekostnader. 

Sett opp et budsjett

Det første du bør gjøre er å sette opp et budsjett over faste inntekter og utgifter. Dette bør også inkludere variable utgifter. Vær realistisk og se på hva du har mulighet til å betjene av gjeld. For å kunne få et lån på dagen må du ha en ryddig og stabil økonomi, og ikke ha aktive inkassosaker eller betalingsanmerkninger.

Husk at långiver vil gjennomføre en kredittvurdering av deg før de godkjenner en søknad om lån. Om du er usikker på hva som vil bli utfallet av dette kan du gjøre en slik vurdering av deg selv på nettet før du søker.

Sammenlign og vurder lånealternativene

Det finnes en rekke långivere på markedet som tilbyr lån på dagen. Utfordringen blir å finne lånet som er best tilpasset deg og din økonomiske situasjon. Når du skal sammenligne långiverne bør du blant annet se på:

1. Rentesats
2. Lånevilkår
3. Gebyrer
4. Omkostninger
5. Nedbetalingstid

Velg den långiveren som har de beste betingelsene og vilkårene i forhold til din økonomi. Du bør ha i tankene hvilket lånebeløp du har behov for, samt ønsket nedbetalingstid.

Dokumentasjon

Du bør ha all relevant og aktuell dokumentasjon klar før du søker. Mye av dokumentasjonen vil långiver selv kunne finne på nettet når de gjennomfører sin kredittvurdering. Ved å ha all nødvendig dokumentasjon klar før du setter i gang med søknaden, vil det spare tid og bidra til at långiver kan behandle søknaden din raskere.

Fyll ut søknaden

Når du er klar til å påbegynne søknaden vil du bli bedt om å fylle ut en del personlig informasjon om deg selv og din økonomi. Det er blant annet en del kriterier som må innfris for at en søknad om lån på dagen skal innvilges.

Minimumskrav

For eksempel kan du i Norge maksimalt låne fem ganger egen inntekt samlet. Du kan heller ikke ha mer enn 600 000 kroner i usikret lån. Hvis du vil søke om lån må du være over 18 og ha fast bostedsadresse i Norge. Det kan også stilles krav om fast minimumsinntekt. De ulike kravene kan variere mellom långivere.

Betalingsanmerkninger

Du kan få innvilget lån på dagen selv om du har aktive betalingsanmerkninger eller inkassosaker, men det vil følge spesielle kriterier og vilkår med lånet. Det kan blant annet kreves at du stiller med sikkerhet. Betingelsene og vilkårene vil bære preg av en negativ betalingshistorikk.

Om du oppfyller minimumskravene kan du enkelt fylle ut søknaden på nettet og sende den inn digitalt. Dette gjør behandlingstiden raskere, og muliggjør svar i løpet av samme døgn som du søker.

Svar på søknaden

Du kan oppleve å få svar i løpet av minutter etter at søknaden er sendt inn, men dette kan variere fra långiver til långiver. Dette kan også henge sammen med hvor komplisert søknaden din er. Har du for eksempel mye ekstra dokumentasjon som skal vurderes eller sikkerhet for lånet som må verdivurderes, vil behandlingen ta lengre tid.

Du vil som regel få et estimat på når du kan forvente å motta et svar på søknaden din. Når svaret kommer bør du gå nøye gjennom låneavtalen og tilbudet før du signerer avtalen. Om du signerer digitalt med Bank ID vil banken kunne utbetale lånet ditt samme dag. Når pengene er på konto vil avhenge av blant annet banken din og hvorvidt du søker tidlig i uken.

Viktig å vite om lån på dagen

Før du inngår en låneavtale og signerer den, er det noen punkter du bør merke deg og ta stilling til når det gjelder lån på dagen. Dette gjelder blant annet hvilke renter og vilkår du har fått tilbud om.

Renter og vilkår

Det kan være lurt å gå gjennom hvilke renter du har blitt tilbudt. Her er det nemlig mye penger å spare for deg som ønsker penger på dagen. Det du bør legge ekstra godt merke til er den effektive renten, da denne forteller deg hva lånet ditt vil koste deg totalt. Ser du kun på den nominelle renten vil denne bare fortelle deg hva selve lånebeløpet vil koste i avdrag.

Med lån på dagen følger det også ulike andre gebyrer i tillegg til selve lånebeløpet, og det er disse som blir tatt med i beregningen i den effektive renten.

Kredittscore

Rentene dine blir påvirket av flere forhold rundt din lånesøknad og økonomiske situasjon. De settes etter at søknaden er individuelt vurdert og baseres på en helhetlig vurdering. Blant annet vil din kredittscore ha en innvirkning på hvilken rente som blir satt Kredittscoren din forteller långiver om økonomiske forhold som bidrar til en økt eller redusert risiko for å gi deg lån.

Har du en god og stabil inntekt, betaler regningene dine i tide og om du ikke har mye utestående gjeld fra før, vil kredittscoren din mest sannsynlig være god. Da får du også bedre rentebetingelser. En lav kredittscore tyder på at økonomien din er ustabil og at du ikke er en pålitelig betaler. Dette kan resultere i at långiver anser risikoen for høy, og rentene vil derfor bli høyere.

Nedbetalingstid

En annen faktor som spiller inn på rentene er valgt nedbetalingstid. Som oftest har du et spenn du kan velge mellom som strekker fra lang til kort nedbetalingstid. Dette spennet vil også kunne variere og avhenger av type lån:

1. Smålån har ofte kortere nedbetalingstid, fra uker opptil ett år
2. Forbrukslån uten sikkerhet har opptil fem år
3. Lån med sikkerhet varierer fra noen år opptil 30 år

En hovedregel er at rentenivået vil legge seg lavere jo lenger tid du velger å bruke på å betale ned lånet, mens totalkostnaden for lånet vil være lavere om du velger kort nedbetalingstid.

Oppsummering

1. Et lån på dagen er ofte et smålån eller hurtiglån med høyere rente enn tradisjonelle lån med krav om sikkerhet
2. Du bør alltid sette opp et budsjett i forkant av en lånesøknad for å avklare lånebehov
3. Et budsjett vil også hjelpe deg med å avdekke eventuelle områder hvor du kan spare ved å refinansiere
4. Ha all dokumentasjon klar før du søker
5. Signerer du digitalt, vil du som oftest få utbetalt lånet samme dag